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基金定投组合怎么构建

时间:2024-04-15 03:4346 人浏览举报
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国内疫情慢慢走向结束,尽管股市还未出现非常惊艳的表现,但相信有不少投资者也已经在摩拳擦掌准备低位布局一些基金了。到上一期为止,我们已经为大家介绍了常见的宽基、窄基指数基金各有什么样的特点、有什么投资技巧,在当前A股低估的时机,指数基金不失为一种不错的布局选择。

“各个击破”去了解各类指数和基金很重要,因为投资陌生的领域或产品是很“危险”的。不过投资还忌讳把鸡蛋放在同一个篮子里,所以组合搭配,多拥有几个篮子也同样重要,就像健康饮食需要搭配各种食材、补充不同的营养和元素,健康的投资组合也一定是兼具多样性和科学配比的。

一、组合基础在指数基金第一季中提到的“核心 卫星”,是投资组合最经典的方法之一。我们组合搭配的大原则,是降低组合的波动性,所以选择相关性比较低的标的才能使得组合发挥其应有的作用。

在这个搭配原则和方法的基础之上,我们会建议新手投资者可以从“沪深300 中证500”这样最基础的组合做起。定投这两只指数,比较容易把握整体A股市场的投资机会。

很多投资者也会不满足于如此简单的配置,针对不同风险偏好的投资者、不同的投资需求,在组合搭配的细节上也是需要作出相应调整的。二、组合调整的Tips

1、确定风险承受能力

不少人投资一上来就只关注收益,这是非常片面的。收益与风险成正比,大家都希望自己的投资尽可能多的获利,但是并不是每个人都能受得了资产价格“腰斩”之类的大跌。

风险承受能力较强的人,可以增加创业板指等成长性强、弹性较大的指数的投资比例,可以考虑具有周期性波动的券商、地产甚至原油等行业板块指数基金,以及海外指数的投资。

而如果只能承受比较小的回撤、波动,那么股指中更适合以沪深300等蓝筹股指为主要配置,搭配不高于20%的优质行业(消费、医药等),同时要注意股债配比。

2、确定投资目的在风险承受能力的基础之上,投资者还要结合自己的投资目的或期望收益去进行搭配。

比如进行一笔养老投资:

对于比较年轻的投资者来说,这将是一项比较长期的投资,那么可以在自己承受范围内适当增加沪深300、中证500等宽基股票指数基金的投资,同时还可以配置消费、红利指数等具有长期投资价值的行业、策略指数。而对于年长的投资者,进行养老投资可能没有足够长的时间,那么就应该求稳,以债券指数基金等固收产品为主要配置。

再比如为下一代进行教育投资:

与养老投资类似,它也是一笔相对长期的投资,不同之处在于,这笔资金在可预见的未来是必须可以拿出来用,且很可能需要“一次性”支出的,这样一来,教育投资就要比养老投资更注重稳定。在投资过程中,可以适当增加固收类资产投资。

3、量力而行

每个人的能力都是有一定限度的,也就是我们所说的“能力圈”,总有你看不懂的股票、研究不透的基金,在能力圈之外,盲目跟风去抓并不熟悉的热点,很可能成为市场的“炮灰”,与其费力不讨好,还不如做好自己能力范围内的投资。海外指数的投资也是同样的道理。

组合中的基金数量也是不能过多的,一般5只左右为宜,尽量不要超过8只。

不懂的领域不随便投资,也是投资者必须牢记的投资原则,投资中学会舍弃也是一种智慧。

三、“抄作业”跟投大V行不行?

现在有许多投资领域的大V都会公开自己的投资组合,供投资者参考甚至是跟投,也就是大家常调侃的“抄作业”。

现在常见的大V基金组合大都可以做到多只基金集合展示、统一跟踪、一键下单,有主理人对账户进行风险收益和相关性分析,对组合进行动态管理。对于普通投资者来说,确实省去了很多麻烦。

但“抄作业”跟投大V有下面几点需要注意:

1、你是否理解和适合组合的投资逻辑。

2、大V的口碑如何。

3、组合业绩与你的投资业绩可能会有差异。

大V的“作业”可能是一份很好的范本,但也不能无脑地“抄”。他们构建组合的思路,对于普通投资者来说可以作为一个比较有价值的参考。

总结

构建组合、分散配置是我们在投资中的必修课,它最基本的原则就在于,配置相关性低的资产、不懂的不投、在自己的能力圈内有所侧重的投资。大V的投资组合可以作为投资初学者上路的重要参考,但投资者决不能完全依靠它。投资是千人千面的,投资组合需要投资者在不断学习、摸索甚至试错中去完善。

是什么造成了,跟投大V组合时,组合业绩与投资者自己的投资业绩会有差异呢?

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指数基金定投是非常适合普通投资者的理财方式。 制定一份完整的定投计划,需要做到以下几点: 如此,这份定投计划才算完成了。 一、梳理自己的现金流 用来做定投的资金最好是3年以上不会用到的资金。资产以股票基金的形式存在的时间越长,其增值的速度就越快,所以最好的方式是构建一个 长期的 定投计划。 在开始定投之前,需要先梳理自己的现金流。看看自己每月的收入和支出,有没有不必要消费,哪些钱是可以省下来做投资的,这样才能更好地为定投做规划。 关于记账,大部分人需要做的是养成习惯,不要今天记了明天忘了。我们可以使用一些技巧让记账成为习惯: 二、挑选好基金 制定定投计划的第二步,就是挑选出当前具有投资价值的、被低估的指数基金。这一步非常重要,我们已经花了一整个篇幅进行了讲解,详见 定投指数基金不看估值?简直错过一个亿 。 三、构建定投计划 要把定投的账户开通好,场外基金可以通过天天基金网、蛋卷等渠道购买,场内基金需要先开通股票账户。 确定自己每月定投的时间和频率。选择在发工资之后的第1个交易日进行定投。频率上,按周定投或者按月定投效果相似,选择适合自己的方式就好。 计划中要把定投所遵循的定投策略,包括什么时候定投、什么时候持有、什么时候卖出,都详细地列出来,将这份完整的计划落实在纸面上或excel表格中,帮助我们在以后的执行过程中严格遵守,避免受到主观情绪的干扰。 四、定期检查优化 我们制订了一个可以执行的定投计划,但这并不是终点,一份好的计划永远不是一成不变的,需要我们在实践过程中不断地优化和改进。 为了做好计划的优化,在定投的时候需要做好定投记录,方便以后进行总结和回顾。 还有一个帮助我们掌握定投知识的好窍门:计划制订好之后,要能把这个计划给别人讲明白,讲解的内容要包括 什么是指数基金、指数基金有哪些优势、为什么这样制订定投计划、依据是什么 等。 一套知识体系,只是看完能掌握10%的内容;看完又去实践,能掌握50%的内容;能给别人讲明白,才算是基本都掌握了。

定投基金是在一个固定的时间里,以固定的资金去购买同一份基金。购买定投基金之前要做好长期定投的打算,购买人要有稳定的收入,这样才可以在相对应的时间内完成定投。

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