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定投几支基金最佳

时间:2024-06-20 15:47177 人浏览举报
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基金定投选几只基金比较好?有的投资者喜欢简单,认为定投一只有代表性的指数基金就可以了,有的投资者不想吧鸡蛋放在一个篮子里,同时定投了3到4只基金,还有投资者喜欢追逐爆款基金,最多同时持有10只基金。

关于定投几只基金比较好,有没有一个最优解呢?

我们通过月定投数据测算得到了一些结果。

基金数量越多,盈利概率越多。

第一、随着定投组合中基金数量的增加,各期限定投的盈利概率递增,以三年为期限的顶哦图为例,我们任选一支偏股型基金定投盈利概率为75.05%,而任选四只基金定投盈利的概率增加到80.83%,任选14只基金作为一个定投组合,盈利的概率为81.85%。

第二,无论是几只基金的定投组合,定投盈利概率均随着定投期限的增加而递增。

时间是定投最好的朋友,这个结论我们从各种渠道都听到过,也得到了了证实,而基金的数量越多,收益率波动的区间越小,也就是分散的效果越好。

第三,随着定投组合中基金数量增加,定投组合的收益区间逐渐收敛

最大收益率不断降低,最小收益率不断抬升。

第四,定投组合的收益率中位数,和基金数量没有明显的相关性。

一年期,五年期,八年期定投的收益率中位数,醉着定投组合基金数量增加而递增。

是哪年期定投的收益率中位数,随着定投组合基金数量增加而递减。

定投组合的收益率中位数和定投期限明显正相关,即定投期限越长,定投组合的收益率中位数越高,表现越好。

从整体数据上看,定投组合中基金数量达到两只以上,再增加基金数量,对于盈利概率的提升并不大。

一直以来,大部分金融机构的基金销售人员夸赞着基金定投如何好,这也导致大部分人在选择购买基金时都会选择基金定投,那基金定投一般定投几只基金比较合适呢?

3-4只基金是比较合适的。其主要原因是基金定投虽然可以在一定程度上减少基金波动带来的损失,但是如果你只选择一只基金,而选择的基金并没有好的表现,基金的投资标的也属于缺少增值空间的资产,那么无论怎么进行定投都是亏损的。所以选择3-4只基金主要是为了适应自己的风险偏好和风险承受能力。

如果选择1-2只基金,可能会面临“鸡蛋都放在一个篮子里”的风险,一不小心就全打碎了,如果选择的基金数量太多,基金份额购买的成本就会上升,而且你的定投组合里每多一只基金,意味着你要多操一份心,这和定投省心省力的初衷相悖。

下面简单分享一下基金定投的逻辑,主要分为两点。

首先根据自己的风险偏好程度来选择基金类型,假设选择4只基金进行定投,你如果是个风险中性者,可以选择2只债券型基金定投,选择1只股票型基金定投,选择1只指数型基金定投;如果你是风险偏好者,可以在定投组合中多配置一点股票型基金。这样的话,可以较好的匹配自身的风险偏好和风险承受能力。

根据自己看好的1-2个行业,选择在该行业重仓的基金,考虑到普通投资者了解的行业有限,精力有限,所以1-2个行业是比较合适区间。

综上,基金定投并不是越多越好,也不能太少,建议定投的组合为3-4只基金。事实上在投资方面也很难有确定的能给出的也只是一些自身的经验。投资有风险,入市需谨慎。

很多投资者开始买基金的时候都容易出现这样一个问题,看到基金就想买,某个平台某基金连续三年金牛奖,或者是今年涨幅翻倍基金,或者大家都在买的基金等等,把的能买的都买个遍,慢慢的手里的基金越来越多,管理难度也越来越大。

在做基金定投的时候也是一样的,有的投资者为了分散风险,买了很多基金,在基金定投中是不是真的是越多越好,能够充分分散风险呢?还是只投一只,把有限的资源集中打到一点上?那么我们的基金定投中最好选几只基金好呢?

关于这个问题,有两种观点,一种是认为只投一只或者两只就可以,因为既然是选择定投就是想省时省力,时间和精力有限,因此决定了投资者没有那么多时间去分析市场,管理那么多基金。买一两只容易观察后续走势以及实时变化,另一种是同时买上十几只基金。完全做到鸡蛋分篮子装,不管市场再怎么轮动,东边不涨西边涨,总能有表现不错的基金。

两种方法从理论上都有一定的道理。但是在实际中,有很多的不足。

如果只投一只基金,有点孤注一掷的感觉,也就是一定要选到一支非常优质的基金才行。这是非常有难度的,如果基金的风格一直和行情不符,那么基金就不会有好的表现,只能看着它下跌。虽然我们可以在下跌的过程中累积筹码,分摊成本,但是毕竟投资体验感不好,如果此时再看到其他的基金一路上涨,很难在这种情况下坚持下去。

如果同时持有两三只基金,那么风险的确能够得到分散,损失减少。更重要的是心态不会变坏。如果你只买了一只基金,而碰巧那只基金正好连续下跌几年,绝大部分人会选择在接近低点的位置割肉,在股市中也是如此。我们不要高估自己的忍耐力。

所以不把鸡蛋放在一个篮子里,分散风险是正确的选择,西方不亮东方亮,总有更好的收益来帮助我拉高整体收益率。

另外一种情况就是一个指数下买了很多基金,或者所买的基金相关性比较高,也就是几乎是同涨同跌的基金,这种情况和买一支基金没有什么区别,也无法起到分散风险的效果。

基金定投需要通过基金组合的方式配置资产,组合而不是看到基金就买,同时持有十几只基金,造成资金分散不说,管理的难度也很高。

所以我们应该做组合,但是组合的选择非常有技巧。要选相关性不高的指数搭配,比如宽基指数和行业指数,防守和进攻兼备,比如指数基金和债券基金,高收益和低风险兼有。

在基金的数量上,不是越多越好,5只左右是比较合适的。这样你的资产才叫做配置和组合。

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