基金定投能赚钱

1、选的基金不适合定投。

货币型基金其募集的资金投资于货币市场,债券基金其募集的资金投资于债券市场,从而导致他们走势比较稳定,波动较小,投资者定投他们,很难产生微笑曲线效果,赚不到什么钱,而对于那些波动较大的股票型基金、指数型基金,波动较大,投资者定投他们,比较容易产生微笑曲线效果,赚取一定的价差。

2、介入时机不对。

介入时机不对,也会导致投资者很难赚到钱,投资者在市场行情不好,基金处于下降通道过程中进行定投操作,虽然定投会平摊持仓成本,在短期内投资者很难赚到钱,甚至亏得更多。

基金定投能赚钱吗

很多人开始买基金的时候会选择定投的方式,因为没有太多时间打理,而基金定投省时省力,很多人也会有疑惑,基金定投能赚钱吗?答案自然是肯定的,只要你能坚持,基金定投带来的收益会让你感觉到惊喜。基金定投除了坚持以外还有哪些技巧呢?

第一,无需刻意择时,越早定投,越早享受收益

不需要选择入场的时机,这是基金定投非常大的一个优点,只要手上有闲钱,就可以开始基金定投,现在第三方平台甚至1元起投的定投模式,所以资金不是问题,只是金额大小不同而已。越早开始定投就可以越早开始享受定投的收益。

第二,不在乎过程,结果最重要

这其实是一个心态的问题,在我们做基金定投的过程中,难免会遇到基金净值下跌亏损的时候,这是对我们心态的考验,大部分人是不能忍受亏损的,只要基金开始亏损,脑子里就会蹦出赎回基金的念头,定投基金就是要做到不过这个亏损让你觉得多么难受,依然要选择耐心等候,吃得苦中苦,方为人上人,你给市场以时间,市场就会以收益率回报你。

第三,定期检查基金,具体情况具体分析

基金定投一直以来都在贯彻坚持长期投资的理念,理念当然是没有问题的,但是我们不是为了理念而投资,是为了赚钱而投资,如果一支基金保持正常的运行,坚持定投是没有问题的,如果是出现一些重大的转折,我们则需要适时考虑,比如说基金公司出现违规失信的情况,如果是市场因素导致的基金波动是正常的,无需领会。

第四,只有止盈,没有止损

选择好一支基金投资已经成功了一半,最终决定你能不能赚钱的,是你在什么位置退出市场,止盈和止损在投资里面是非常重要的概念,止损可以保证你免遭更多的亏损,止盈可以帮助你保住盈利,而在基金市场里面,除非基金的异常波动,也就是前面提到的出现基金公司违规等情况,基金是不需要止损的,只需要设置一个止盈,你觉得这一笔投资赚多少钱合适?翻一倍还是两倍还是多少?设置好止盈点,等待市场的反馈。

基金定投没有太多的技巧,最重要的就是心态,平常心面对基金暂时的亏损,然后保持投资的纪律性,把这两点做好,想不赚钱都难。

基金定投能赚钱的原因

首先我们来说说基金定投的概念。

基金定投就是指在固定的时间以固定的金额或份额投资到指定的开放式基金中。

接着我们再来说说什么是指数型基金。

指数基金主要投资标的是指数成份股,投资组合的变动与该指数基本一致,可以取得与指数大致相同的收益率,相于对指数进行了复制。

投资指数基金的人一般认为市场是有效市场,股票价格充分反映了该股票的所有信息,利用技术分析不存在套利空间。所以直接跟随市场走势反而是最明智的选择。

通过对一些有代表性的指数基金进行历史数据模拟,我们可以比较一下同样的5年期,选择指数型基金进行的定投和选择普通主动管理型基金进行定投的收益比较。

我从138支成立5年以上的指数基金中选择业绩中等的工银沪深300进行收益测算。收益如下表:上图可以看到,从2013年1月15日到2017年12月15日的5年时间,每月15日定投1000元到工银沪深300基金中。投入总本金6万元,期末总资产81166元,定投收益率为35.28%。

我在1031支成立5年期以上的所有开放式基金中选择业绩中等的华商价值精选混合进行收益测算。收益如下表:我们可以看到,从2013年1月15日到2017年12月15日的5年时间,每月15日定投1000元到华商价值精选混合基金中。投入总本金6万元,期末总资产75748元,定投收益率为26.25%。

也就是说,同样的投资金额、基数和频率,确实是指数型基金定投收益率占了上峰。这是因为在这几年时间内,除了14年下半年到15年上半年不到一年时间的牛市,其余时间股市都是不温不火的熊市状态。在牛市时主动型基金一般收益较好,但在熊市时,被动指数型基金更加抗跌。同时中国股市本来也是牛少熊多,所以如果长期进行投资,指数型基金定投是个不错的选择。欢迎关注我的微信公众号:财女孙小佳,ID: cainvsunxiaojia

CFP国际金融理财师,2016年中国百佳金融理财师。